Чем отличается кредит от кредитной карты и что лучше выбрать. Об этом рассказали специалисты Центра финансовой экспертизы Роскачества. Подробнее в обзоре вести35.рф.
Проценты по кредиту на любые цели начисляются с первого дня действия договора и сразу на всю сумму долга. Даже если деньги начали тратить спустя несколько недель, а не сразу после оформления. Срок кредита и процентная ставка будут зависеть как от предложения банка, так и от кредитной истории заемщика. Сумма будет одна весь период погашения, и банк составит график платежей. Процентная ставка по кредиту обычно ниже ставки по кредитной карте, иногда - значительно, на 5- 10%. Кредит выдается наличными в офисе банка или переводится на дебетовый счет заемщика.
Ежемесячный платеж будет включать проценты по кредиту и часть суммы самого кредита. Чем ближе кредит к полному погашению, тем меньше в ежемесячной выплате процентов. То есть примерно первую половину срока вы в основном погашаете проценты, а вторую – уже тело кредита. Именно поэтому по возможности лучше погашать кредит досрочно именно в первую половину, чтобы уменьшить переплату. В некоторых случаях о досрочном погашении нужно будет заранее уведомить банк. Важно знать: при досрочном погашении банк по закону не имеет права начислять штрафы или комиссии.
Кредитная карта - это банковский продукт, который схож с дебетовой картой. Главное отличие - на ней находятся не ваши деньги, а деньги банка. Их можно совсем не тратить, и проценты начисляться не будут. Но деньги будут всегда под рукой. Если же потратить часть средств, но успеть их вернуть в течение льготного периода, то проценты платить не придется.
Льготный период состоит из расчетного периода, когда вы совершаете покупки, и следующего за ним срока, за который нужно вернуть потраченную сумму, чтобы не было начисления процентов. Если вы не уложились в этот срок, то проценты будут начислены на остаток долга. Ставка по кредитной карте зависит от предложений банка и индивидуальных условий, определяемых вашей кредитной историей.
Если сумма кредита одна на весь период, то по кредитным картам устанавливаются лимиты. Они могут быть увеличены или уменьшены. Лимит означает, что свыше определенной суммы вы не сможете потратить с этой карты. Если картой почти не пользуетесь, то банк может снизить кредит. Если, наоборот, пользуетесь активно и вовремя погашаете задолженность, то банк может увеличить лимит. Важно знать, что даже если заемщик станет делать много спонтанных покупок, больше определенной суммы потратить все равно не получится.
Процентная ставка по кредитной карте обычно значительно выше, чем по кредиту, но банки выдают кредитку охотнее. Получение кредитной карты может даже не потребовать сбора документов, особенно если это карта с небольшим лимитом. Большое преимущество карт - это различные баллы, бонусы, кешбэк при оплате, то есть то, чего нет у потребительского кредита. Большой минус - более высокий процент, но если вы укладываетесь в льготный период, то проценты вообще не будут начислены.
Специалисты советуют: потребительский кредит наличными больше подходит для крупных покупок или оплаты услуг, например, ремонт в квартире, плата за обучение. Ставка по ним будет ниже, а значит, и переплата за покупку будет меньше.
Кредитная карта больше подойдет для небольших покупок. Она также может стать удобным инструментом перехватить несколько тысяч до зарплаты. Кроме того, кредитка пригодится и для подстраховки на случай незапланированных расходов. Стоит только изучить предложения банков, в частности величину льготного периода и процентные ставки.
Для оформления кредита банк запрашивает документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев. Это могут быть справка 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда, гражданско-правовой договор или выписка с банковского счета. Важное достоинство кредитной карты - доступность в получении. Для оформления кредитки порой не нужно вообще ничего, банк сам вам предложит свой продукт.
